“降息+新政”利好频传现在买房能省不少钱

　　两个月来，央行三次降息，又出台房贷新规，利率最低可打七折，随着10月30日今年第三次降息后，市民有可能享受到近年来最省钱的房贷利率———5.04%。在这种情况下，一些此前持币观望的市民便有了买房的打算，近日开始四处看房。

　　不过，到底能省多少钱呢？这还需要仔细算算。

　　贷1万月供省9.2元

　　虽然各家商业银行迟迟未出台房贷新政细则，但对于购买首套普通自住房的市民来说，房贷省钱近在眼前。

　　以在厦门买一套90平方米的房子为例，若按单价1万元/平方米来算，总价为90万元。贷款20年、首付20%后，需向银行贷款72万元。

　　9月16日前，向银行贷款购买这样一套房子，按八五折优惠利率7.83%×0.85=6.6555%，以及等额本息还款法，累计支付利息总额为584218元，月供为5434元。

　　而现在，同样一笔贷款，如果你符合银行的条件能够享受5.04%的最优惠利率，累计支付利息总额将为424225元，月供变为4767元。

　　相比之下，购房人总共可以少付159993元利息，月供款可减少667元。

　　事实上，可用简单的1万元房贷来套算。同样是贷款20年，采用等额本息还款法，1万元房贷，累计支付利息总额可省2222元，月供可省9.2元。按此计算，若是10万元房贷，则可节省的利息总额与月供款分别为22220元、92元。

　　公积金贷款最划算

　　与商业贷款的利率相比，公积金贷款利率要低得多，当然也就更划算了。所以说，对于那些符合公积金贷款的购房者来说，完全可以利用“公积金贷款为主，商业贷款为辅”的房贷模式。

　　记者从厦门银行界获悉，目前市民购房贷款的期限以10-20年居多。

　　以贷款20年为例，贷款40万元，采用等额本息还款方式：执行调整后公积金贷款5年以上4.59%的利率标准，月供为2550元左右，累计应支付利息约为21.2万元。

　　相比之下，若按照商业贷款利率下限5年以上基准利率的0.7倍即5.04%计算，月供为2648元左右，累计应付利息为235680元。可见，公积金比商业贷款月供减少近100元，利息可减少近24000元。

　　还款有两种主要方式

　　至于还款方式，目前可选择的主要有两种：一等额本息还款法，另一是等额本金还款法。市民可根据自身的经济情况，选择合适的还款方式，以节省利息。

　　等额本息法是指贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种还款方式，即在整个还款期内，每月的还款额固定不变。理财专家介绍，采用这种方式，借款人在还款期内的还款压力始终如一，可以较好地做规划。不足是，所支付的利息较多。

　　等额本金法则是指借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每月归还，同时付清上一交易日至本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种还款方式每月的偿还额逐月减少。不过，由于还款初期压力较大，这种方式不太适合那些手头比较紧的借款人。(钟榕华)